公司銀行賬戶分類(銀行賬戶分類管理條例)

關于銀行賬戶，很多人都知道公共賬戶和私人賬戶之間存在差異，但他們可能不完全了解個人賬戶的分組管理規定。請注意，自2016年12月1日以來，個人銀行賬戶已分為三類。今日大家一起來了解一下這種情況：

1.我銀行賬戶分類的變化

在早期銀行，每個人都需要處理各種業務，必須到銀行營業場所進行現場處理。隨著科學技術的進步和人們對銀行業務要求的不斷變化，銀行個人業務也發生了巨大的變化，主要體現在數字化和數字化層面。然而，個人銀行賬戶的管理體系并沒有完全適應這一變化，個人銀行賬戶的監管面臨著許多困難，或多或少導致一些個人銀行賬戶閑置，一些賬戶被用于非法使用。這種情況不僅導致資源浪費，更重要的是，它不利于確保每個人的財產安全，并正常啟動銀行賬戶。

因此，央行從2015年開始啟動銀行賬戶分類管理，并于2016年發布了銀發[2016] 302號文件宣布實施銀行賬戶分類管理計劃，決定自2016年12月1日起實施個人銀行賬戶分組管理，授予不同類別賬戶不同的功能和權限。

有三個相關要求：一是將個人銀行賬戶劃分為：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三種類型。第二，確立一個人將來只在銀行設立一張儲蓄卡（Ⅰ類結算賬戶)。三是采用主要控制增量的方法，逐步引導大家消化存量，實現有序推進。2016年12月1日前，同一個人在一家銀行辦理多個手續Ⅰ類戶的情況仍然可以正常使用，但不再允許其建立新的Ⅰ只設立類戶Ⅱ、Ⅲ類戶。同時，引導大家主動清除合并多余賬戶，或減少賬戶類型。

2018年，央行再次宣布個人銀行分組管理〔2018〕16 從方便的角度來看，數字文件Ⅱ、Ⅲ開始建立和使用類別賬戶，進一步改善客戶體驗，改善個人銀行賬戶服務，充分利用銀行賬戶分類管理的作用。

二、三類個人銀行賬戶的差異

Ⅰ類賬戶-全能賬戶，即“錢箱”。用卡人可以辦理各種個人銀行業務，如現金存儲、大額轉賬、大額消費、購買投資產品、支付公用事業等。。

Ⅱ類賬戶-電子賬戶，即“錢夾”。Ⅱ依賴于類別賬戶Ⅰ存在類賬戶，其開戶前提是必須與個人有關Ⅰ類別賬戶，根據相關性實現身份信息的驗證。Ⅱ類別賬戶不能存儲現金，不能轉移到非綁定賬戶，每天最高支付限額為1萬元。

Ⅲ類賬戶-電子賬戶，即“零錢包”。ic芯片儲蓄卡可以打開Ⅲ類賬戶相當于一張儲值卡，類似于一些城市的交通卡或學校的飯卡。Ⅲ類別賬戶由同名組成Ⅰ類戶向Ⅲ類別賬戶轉移到任意數額的激話賬戶。Ⅲ只有小額交易和支付賬戶，賬戶余額不得超過1000元。2018年，央行將三種余額的最大值放寬至2000元，每天多余的資金按原路返還同名Ⅰ類賬戶。將Ⅲ2016年規定為5000元，2018年下調至2000元，年累計金額從原10萬元下調至5萬元，平衡增加余額限制至2000元可能造成的損失。同一家銀行只能通過網上為同一個人開立一個允許非綁定賬戶存款的銀行Ⅲ類戶。

整合上述三類賬戶的特點，更合理的應用方案是：

Ⅰ類帳戶用于存儲現金。而且現在對現金的要求很小，所以我們不需要在這個賬戶上保留很多余額，可以滿足緊急需求，一般有幾千元。

Ⅱ類別賬戶用于金融管理。可以把家庭的關鍵余額資金放在這里，可以定期存款，也可以購買一些金融產品，所以這個賬戶的資金量會比較大。必要時辦理轉賬業務時，先將資產轉入一類賬戶，再轉賬。雖然有點不方便，但可以保證資金的安全，也可以避免一些老人沖動迷茫，隨便把錢轉給別人。

Ⅲ用于小額支付的類賬。由于該賬戶只處理小額交易和支付，不能處理相關業務，賬戶賬戶不得超過1000元，因此已經阻礙了其使用。更適合在城市里刷地鐵公交車。

三、新規定個人銀行賬戶開戶限制

根據國家規定，以一個人的名義Ⅰ活期賬戶數量不得超過4個，這里所說的活期賬戶包括活期存折和儲蓄卡。同時，確立了2018年頒布的新規定，同一銀行法人為同一人設立Ⅱ、Ⅲ原則上，類戶總數不超過5個。但是我們每個人都有很多銀行賬戶，包括我自己，遠不止四個。由于2016年12月1日沒有開戶限制，銀行賬戶銷售非常麻煩，許多無用的賬戶積累在那里，有些人開了多個賬戶Ⅱ、Ⅲ類戶。

如何處理這種情況？根據監管部門的解釋，我應該檢查我設立多個賬戶的合理性，并規定我應該對開戶數量較多的賬戶作出相應的說明。如果我不能解釋合理性，銀行應該引導我合并多余的賬戶，或者減少賬戶類型，并幫助我有效地儲存資產，維護財產安全。即不能再開新賬戶，老賬戶要逐步清除或降級解決。每個人都應該密切配合銀行的工作。畢竟，他們閑置，不需要注銷賬戶。他們將一些電子支付或小額高頻支付賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶，也是為了大家自身的資金安全，也有助于個人資金的集中管理。想一想，總共也沒多少錢，為什么要開這么多賬戶？